5 trików, które banki stosują przy odrzucaniu wniosku kredytowego (i jak się przed tym bronić)

Triki banków przy odrzuceniu wniosku kredytowego mogą zaskoczyć nawet osoby, które mają dobrą historię kredytową. Czasem odmowa wydaje się niezrozumiała, mimo że wcześniej nie było problemów z finansami. Co banki ukrywają i jak się przed tym chronić?

W tym artykule poznasz najczęstsze mechanizmy odrzucania wniosków, które nie są oficjalnie komunikowane klientowi, oraz konkretne sposoby, by zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.

1. Systemowy scoring klienta – cyfry decydują zamiast człowieka

Większość decyzji kredytowych podejmują dziś algorytmy scoringowe, a nie doradcy w oddziale. Bankowy system analizuje setki danych: historię kredytową, wiek, formę zatrudnienia, długość zatrudnienia, liczbę zapytań do BIK i wiele innych.

➡️ Co możesz zrobić?
Zanim złożysz wniosek, pobierz swój raport BIK i sprawdź scoring. Możesz też skonsultować się ze specjalistą, który pomoże go zinterpretować.

2. Filtry behawioralne – jak „zachowuje się” Twój profil

Banki stosują tzw. filtry ryzyka, które nie są widoczne dla klienta. Przykłady:

Zbyt częste wnioski o różne produkty w krótkim czasie
Niskie wpływy na konto mimo wysokiego wynagrodzenia
Dziwne godziny korzystania z bankowości online

➡️ Jak się bronić?
Unikaj zbyt wielu wniosków w krótkim czasie i zadbaj o stałe wpływy na konto. Utrzymuj stabilność finansową przez kilka miesięcy przed złożeniem wniosku.

3. Brak informacji o przyczynie odmowy

Bank nie ma obowiązku tłumaczyć dokładnie, dlaczego odrzuca Twój wniosek. Często słyszysz tylko ogólnik: „Decyzja negatywna z powodów wewnętrznych procedur.”

➡️ Rozwiązanie?
Zawsze pytaj o możliwość ponownego rozpatrzenia wniosku, a najlepiej – analizuj swój BIK i KRD zanim pójdziesz do banku. Możesz też poprosić o raport scoringowy, który bank wygenerował.

4. Zatajenie, że wpływ ma historia współmałżonka lub poręczyciela

Jeśli jesteście współkredytobiorcami lub żyjecie w ustroju wspólnoty majątkowej, bank bierze pod uwagę również historię drugiej osoby. O tym rzadko wspomina się wprost.

➡️ Jak się zabezpieczyć?
Poproś drugą osobę o raport BIK i BIG, zanim złożysz wspólny wniosek. Sprawdźcie też, czy nie ma starych zobowiązań z przeszłości.

5. Ukryte „czarne listy” – nawet przy dobrej historii

Niektóre banki prowadzą wewnętrzne bazy klientów, którym w przeszłości np. zamknięto rachunek z powodu zadłużenia, spóźnienia z ratą lub… zachowania w oddziale.

➡️ Co możesz zrobić?
Spróbuj złożyć wniosek w innym banku lub przez pośrednika kredytowego, który zna procedury wielu instytucji. U nich jeden bank może odmówić, a drugi – zaakceptować.

🛡️ Jak zwiększyć szansę na kredyt?

Sprawdź i popraw swój raport BIK
Zadbaj o stabilne wpływy na konto
Unikaj wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie
Konsultuj się ze specjalistą od kredytów
Rozważ usunięcie nieaktualnych lub szkodliwych wpisów z BIK/KRD